Les titres vifs dans
une assurance vie
Un titre vif correspond à une action ou une obligation détenue en direct par un investisseur. Contrairement aux parts de fonds d’investissement, les titres vifs permettent une gestion autonome et personnalisée, où chaque titre est choisi individuellement selon la stratégie de placement définie.
Qu’est-ce que qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un contrat d’épargne à long terme qui permet d’investir dans différents supports financiers tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Elle est particulièrement appréciée pour préparer la transmission de patrimoine ou pour optimiser la gestion de ses placements financiers.
Quelles sont les différentes assurances vie ?
Il existe plusieurs types d’assurances vie adaptées aux objectifs et aux profils d’investisseurs :
- Les contrats en fonds euros : sécurisés, avec un capital garanti et un rendement modéré.
- Les contrats multisupports : offrant une diversification entre fonds euros et unités de compte pour un potentiel de rendement plus élevé.
- Les assurances vie luxembourgeoises : réputées pour leur flexibilité et leur protection des actifs, elles permettent d’accéder à des placements plus sophistiqués, notamment les titres vifs.
Qu’est-ce que qu’une assurance vie ?
L’intégration de titres vifs dans une assurance vie offre plusieurs bénéfices :
Cependant, quelques inconvénients sont à noter :
- Un contrôle direct : l’investisseur choisit lui-même ses titres, contrairement aux fonds d’investissement.
- Un accès aux dividendes : les revenus générés peuvent être réinvestis ou utilisés pour optimiser le rendement global du contrat.
- Une gestion fiscale avantageuse : les titres vifs bénéficient du cadre fiscal attractif de l’assurance vie.
Cependant, quelques inconvénients sont à noter :
- Un risque accru : l’absence de diversification automatique nécessite une gestion rigoureuse.
- Une accessibilité limitée : tous les contrats ne permettent pas d’inclure des titres vifs.
- Une gestion plus technique : les arbitrages doivent être réalisés avec soin pour éviter une surexposition aux marchés.
Comment sont gérés les dividendes sur les titres vifs dans une assurance vie ?
Les dividendes issus des titres vifs détenus dans une assurance vie peuvent être gérés de différentes manières :
- Réinvestissement automatique : ils sont directement réinvestis dans le contrat, permettant un effet de capitalisation.
- Utilisation en rachat partiel : ils peuvent être retirés de manière ponctuelle selon les besoins de l’investisseur.
- Conversion en fonds euros : dans certains contrats, les dividendes peuvent être redirigés vers des fonds garantis pour sécuriser une partie du capital.
Titres vifs en assurance vie luxembourgeoise
L’assurance vie luxembourgeoise se distingue par sa souplesse et son cadre réglementaire protecteur, rendant l’intégration des titres vifs particulièrement attractive. Elle permet :
- Un large choix de titres : accès à des actions et obligations internationales.
- Une sécurisation des avoirs : grâce au système du « Triangle de Sécurité » qui protège les investisseurs en cas de défaillance de l’assureur.
- Une gestion patrimoniale optimisée : idéale pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs placements dans un environnement fiscal avantageux.