Compte-titres ordinaire (CTO) : investir sans plafond et sans contrainte de durée
Le compte-titres ordinaire (CTO) est une enveloppe d’investissement souple qui permet d’accéder à l’ensemble des marchés financiers, en France et à l’international, sans plafond de versement ni durée minimale de détention.
C’est une solution particulièrement pertinente pour les investisseurs qui souhaitent disposer d’un cadre ouvert, évolutif et adapté à des objectifs patrimoniaux variés.
Qu’est-ce qu’un compte-titres ?
Le compte-titres est une enveloppe permettant de détenir une large gamme d’instruments financiers :
- Actions françaises et internationales
- Obligations et instruments de taux
- Fonds d’investissement
- Produits cotés (ETF, trackers, certificats…)
C’est l’enveloppe la plus ouverte pour investir sur les marchés financiers, sans contrainte de versement ni blocage dans le temps.
Pourquoi investir via un compte-titres ordinaire ?
Le compte-titres s’adresse aux investisseurs souhaitant :
- Accéder à l’ensemble des opportunités de marché
- Construire une allocation sur mesure, évolutive dans le temps
- Investir sans contrainte de durée ou de disponibilité
- Diversifier leur patrimoine au-delà des cadres fiscaux classiques
Le compte-titres peut convenir à des profils patrimoniaux variés, du plus prudent au plus dynamique, selon l’allocation retenue.
Fiscalité du compte-titres ordinaire (cto) : pfu, barème, moins-values
Le compte-titres est soumis à la fiscalité de droit commun :
- Les revenus et plus-values sont imposés selon le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou, sur option, au barème progressif.
- Les moins-values peuvent être imputées sur les plus-values de même nature.
Nous recommandons une approche globale de la fiscalité, en coordination avec vos conseils habituels.
Qui peut ouvrir un compte-titres ?
Le CTO est une enveloppe accessible à différents profils d’investisseurs, qu’ils soient particuliers ou structures juridiques.
Nous pouvons ouvrir un compte-titres pour :
- Les personnes physiques, majeures ou mineures*
- Les personnes morales : entreprises, coopératives, associations, fondations, etc
*Pour un mineur, l’ouverture se fait avec l’autorisation parentale et la désignation du représentant légal comme mandataire.
Transférer son cto : conserver l’antériorité fiscale
Vous détenez un CTO dans un autre établissement ? Il est parfaitement possible de le transférer à la Financière d’Uzès, tout en conservant intégralement son antériorité fiscale.
Nos équipes vous accompagnent dans l’intégralité du processus.
Démembrement de cto : un outil efficace d’optimisation patrimoniale et de transmission
Le démembrement de comptes-titres constitue une stratégie patrimoniale particulièrement pertinente pour organiser la transmission de son patrimoine financier tout en conservant un contrôle sur sa gestion. Ce mécanisme repose sur la séparation de la pleine propriété en deux droits distincts : l’usufruit, qui permet de percevoir les revenus (dividendes, coupons, produits de cession), et la nue-propriété, qui confère la propriété du capital sans en percevoir les revenus immédiats.
Notre accompagnement permet de structurer le démembrement de manière sécurisée, en cohérence avec les objectifs patrimoniaux, fiscaux et familiaux du client.
Confier la gestion de votre cto à la Financière d’Uzès
En nous confiant la gestion de votre compte-titres, vous bénéficiez :
- D’une expertise reconnue des marchés
- D’un suivi régulier et transparent
- D’un interlocuteur dédié
- D’une gestion alignée avec vos intérêts de long terme